让储蓄快速便捷的终极指南

存钱的悲哀
大多数人都有储蓄存款账户。他们中的一些甚至有一些东西。不幸的是,如果你像大多数美国人一样,你的储蓄不到1000美元。根据GoSurb最近的一项调查,超过57%的美国人在储蓄账户上的存款少于1000美元。
好消息是,百分比从去年的69%下降。但它仍然说明我们有一些与储蓄有关的工作。
谢天谢地,如果你还没有开始存钱,我们最终的省钱指南会让你走上正确的轨道。
如果你已经储蓄了,那么指南会帮助你把财务带到下一个层次。
人们在省钱时犯的错误
人们在省钱时犯的最常见的错误是:
不开始
每月储蓄不够
不利用雇主对退休储蓄的竞争优势
过着他们的生活(从而限制了储蓄的潜力)
通常,在开始时,很多人面对诸如401k、爱尔兰共和军、罗斯、共同基金等术语都感到困惑。这种恐惧和缺乏知识可能导致许多人所说的分析瘫痪。
我宁愿你开始犯一些错误,而不是根本没有开始,或者等10年。
随着互联网时代的到来,寻找信息和教育自己从未如此简单。在YouTube和播客之间,你可以学会如何快速简单地完成任何事情。
因此,深呼吸,做一些研究,但最终开始起步更快,而不是晚些时候。
开始省钱的简单方法(初学者)
对于退休储蓄,大多数专家都认为大约15%的年收入是正确的。
如果你等到45开始,你可能会想起来。从23开始?太棒了!如果你需要的话,你可以少花钱。
不知道从哪里开始?从你的雇主开始,看看他们是否提供了401(k)退休计划。很多人经常会和你投入一定数量的美元相匹配。所以确保你至少把他们将匹配的东西放进去。
如果他们不提供退休计划,那么你会想要打开罗斯IRA。你可以在信实或电子交易之类的地方快速、方便地上网。
Roth IRA只是一个投资账户,你可以把钱存进去(通常投资于共同基金,这些基金只是一组公司股票)。你把钱放在每个月,投资随着时间的推移而增长。
准备深入潜水吗?了解更多关于401(k)和IRA之间的区别。
罗斯与正则IRA之间的关键差异
总之,税收是不同的。
有了Roth,你就可以把已经缴税的钱加进去(也就是说,这是在你存入通常已经扣税的工资支票之后)。
在你把钱加起来后,它就会免税,在你达到59岁1/2岁后,你可以收回一些或全部。只要你等到退休年龄才能收回,你取出的钱是免税的。这是一个伟大的选择,因为它可以大幅度增长!
有了定期的IRA,你可以在付税前增加钱(通常是通过工资扣除)。
然后,当你取出钱的时候,你就交税。这里的主要好处是,你现在可以减少你的应纳税所得,而且在你取款时,你可能会处于一个较低的纳税等级。
关于退休储蓄还有很多话要说,所以要深入研究,看看如何才能赶上退休储蓄。
爱尔兰共和军的局限性
对于你应该意识到的IRAS有一些限制。
首先,如果你为一个人年收入超过135000美元,或者为一对已婚夫妇共同申请年收入超过9000美元,你就不能开一个罗斯。但是,如果你的收入超过这些限制,你可以打开一个定期的IRA。
无论哪种方式,你只能贡献最多5500美元/年的任何一种类型。如果你超过50岁,你可以贡献6500美元/年。已婚夫妇每人都有一个账户。
在许多情况下,为了达到退休收入的15%,你可能需要多个账户(401K,罗斯和定期IRA)。
当然,总是与国税局联系,因为这些数字每年都会发生变化。
如何选择合适的共同基金
在公司401(k)中,管理基金的公司(通常是像Vanguard这样的人)会给你一份共同基金清单,供你选择。你决定在每个月投入多少百分比的贡献。
在爱尔兰共和军,你有能力选择任何共同基金投资。
在共同基金内部存钱有很多要知道的事情。首先,只需要寻找那些有着10年或10年以上业绩的基金,这些基金在那段时间内平均赚取10%的利息(或更高)。
股票市场波动很大。如果你看到一家公司10年或更长时间里平均超过10%,而没有任何保证,那么这就是该基金将如何继续表现的很好的预测。
随着经验的积累,你也可以开始考虑诸如费用(不同的基金收取不同的费用)之类的事情,以及你是在购买时还是在销售时收取费用。你可以在任何时候在你的IRA内买卖资金。
投资多元化及其原因
多元化是关键。
最常见的错误之一是投资1只股票或共同基金。如果这项投资南下,你不想让你所有的退休储蓄与之相伴。所以不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。
让你的IRA或401K投资至少4种不同的共同基金。这样,如果一个人停止表现良好,你还有另外3个。
此外,虽然你不想每次华尔街大跌时都做出下意识的反应,但你确实想至少每季度监控你的基金,并根据需要及时地做出改变。
想了解更多吗?看看这6个长期投资成功的秘诀。
应急基金的重要性
让我们面对现实吧。生活发生了!
我们都去过那里。你的空调坏了,你的车被没有保险的司机撞了,或者从零花钱中拿出的医疗费用超过1000美元。
如果没有应急基金,几乎每个人都会恐慌,只会得到一张信用卡。但如果我们正在努力提高储蓄率,并为我们的金融未来制定计划,那么增加额外债务就不是我们想做的了。
因此,应急基金(或缺乏资金)可以从字面上决定或破坏你的家庭预算。这是你银行的一个简单储蓄账户。这不是一项投资,你需要在你需要的时候轻松访问。它应该与你的定期储蓄账户分开,只用于真正的紧急情况。

理想情况下,你不应该有1或2个银行账户,而应该有5个银行账户。[2]为每个目的分别开立一个账户将有助于你保持在每一类别中存钱的轨道。
你应该在应急基金中投入多少资金?
如果你没有应急基金,今天就开始吧。让你的最初目标是1000美元。当你摆脱债务,把你的经济鸭子排成一行时,把你的月支出提高到3-6个月。
注意我说的是费用而不是收入。我还建议,在一个真正的金融紧急情况下(例如失业),从根本上削减开支。
为什么3-6个月的范围?总之,这取决于工作的安全性。在一个稳定的2收入家庭中,两个面包优胜者已经被雇佣2年或更多年,3个月是很好的。如果你有1的收入或者不稳定或不稳定的收入,那么去6个月。
对于2个拥有2个或更多孩子的家庭,我们所说的最低限额是8万美元。根据你的收入和支出,这可能是两倍。
不知道如何节省1000美元?看看这八个简单的方法来挽救一个紧急情况。
度假消费的关键步骤
几乎每个人都花一些钱在十一月和十二月假期。即使你不庆祝圣诞节,你也有可能会为你的老板买礼物,或者在工作中交换礼物或者举办节日聚会。
大多数人没有计划全年开支。然后他们在11月1日打电话,恐慌,伸手去拿信用卡。因此,至关重要的是,如果我们谈论省钱,那么我们就有一个假日消费计划。
假日消费成功的关键
假日消费成功的关键是在一月开始为节假日攒钱。但是即使你没有从一月开始,现在就开始。
决定(与你的配偶或伴侣,如果你有一个)你打算花多少钱。务必包括假日旅行和食物费用。
然后假设你将开始在十一月开始花钱。把总数除以你必须储蓄的月份数(如果你从一月开始,11)。每个月把这笔钱转移到一个单独的储蓄账户中。
许多银行和信用合作社都有所谓的“圣诞俱乐部”。这是一个节假日账户的储蓄账户,他们通常会在11月1日把它转入你的支票账户。
举个例子,假设你的4口之家计划花1000美元,除以1000美元和11美元,我们发现你需要从1月份开始每月将90.90美元转入你的假日储蓄账户。
如何规划更好的金融前景
所以我们现在有一些基本的省钱方法。这意味着现在是时候看看我们的开支和开支,确保我们的生活量入为出。
毕竟,如果支出不合理,节省资金(至少足够),即使不是不可能,也是非常困难的。
你的房贷或房租是多少?
许多专家同意你不应该支付超过25%的按揭或租金每月带回家的薪水。当我们谈到抵押贷款时,一定要包括税务和保险,这些税务和保险有时(但不总是)包括在你每月的总付款中。
根据美国劳工统计局(Bureau of Labor.)的统计,2017年的平均年薪约为44000美元。因此,对于年薪88000美元的年薪,我们谈论的是每月5500美元,在25%的税款中获得家庭工资。
这对夫妇不应该花费超过1375美元/月的租金或抵押贷款。
如果你的房租或抵押超过你的收入的25%呢?
如果你发现自己超过25%的房租或抵押贷款,是时候提出一些棘手的问题了。扪心自问:
明年你的收入有可能增加吗?
如果是这样的话,这会如何影响你的住房费用的百分比?
如果你拥有自己的家,你喜欢吗?
如果是的话,你能增加一个侧面的拥挤或找到其他方法来提高你的收入吗?
如果你只是25%岁多一点,你爱你住的地方,我可能就呆在那里。假设你有固定利率抵押贷款,你的收入可能会比房产税和保险费增长得更快。
如果你不爱你的家,或者你的支付大大超过25%,那么是时候考虑在家里搬家了。如果你不这样做的话,省钱和经济上的进步是非常困难的。
做月度预算的证明力
向我展示一个经济上成功的人,除非一切都是继承的,否则这个人很可能每个月都做一次预算。
许多人的钱和支出都是无意的。他们现在买他们想要的东西,通常是用信用卡或借记卡,然后在月底支付最低月付款,然后继续下去。
我们都去过那里,但是有更好的方式。
虽然您可以使用纸张或电子表格,您可能还想查看最好的15个货币管理应用程序可用,使预算和省钱更容易。
如何启动预算
要开始预算,在月初之前和你的配偶或伴侣坐下来。列出你每月的收入在顶部,然后扣除你每月的所有费用。
理想情况下,当你到达底部时,它将接近于零。那并不意味着你破产了。这意味着你是故意的钱,并有一个坚实的计划,为每一美元去。
如果你们中的一个(对于2个人的家庭)更像是预算书呆子,那完全可以。最关键的是你们双方都同意如何花钱。

无论是财务上的成功还是关系上的成功,这都是大多数专家推荐的:
已婚夫妇(或长期承诺夫妻)应结合银行账户
把所有的费用和收入结合起来(不再是你的,也不是我的,而是我们的)
一起做出所有财务决策
有1人可以在不咨询对方的情况下花费多少
当我们与配偶保持同步,并且有一个稳固的计划和体系时,你不仅会在省钱上获得巨大成功,而且在你们的关系中也会获得更大的成功。
还不确定如何开始?了解更多有关预算的信息。
如何压榨债务
根据Nald钱包最近的一项研究,美国的普通家庭在信用卡上欠了将近16000美元。
除此之外,汽车贷款的平均金额接近30000美元,学生贷款的平均金额接近50000美元,你可以理解为什么很多人都陷入债务危机。请注意,我甚至没有包括这些数字中的抵押贷款债务。
如果你发现你的家庭是债务总额超过10万美元的家庭中的一员,不算抵押贷款,你应该对自己和你的财务未来做出改变。
摆脱债务不需要中奖,也不需要继承那个有钱的叔叔。它只会让你和你的配偶或伴侣对你的决定和金钱有所顾虑。
我们大多数人没有在学校或成长过程中教授过好的金融实践。但现在是学习这些做法的时候了,直到他们坚持下去。
10年前,我和我妻子负债60000美元。我们驾驶的汽车没有支付,我们的房子支付远远超过我们的40%的家庭工资。我们必须学会省钱和摆脱债务的重要性。
如果你在我们的终极指南中遵循这些被证明的步骤,让储蓄变得又快又容易,你会比我好得多。
我们如何负债
我们中的大部分债务没有一夜之间到达那里。因此,我们也不会一夜之间摆脱债务。
好消息是,有了一个小的应急基金,合理的住房支付,预算和诸如假期费用之类的计划,我们应该在财务上取得成功。
我们中的很多人在感情上做出了决定。我们买了那辆新车或那台巨型电视机,因为我们看到邻居们带着一辆,或者在生活中经历了一些戏剧性或混乱之后,觉得自己配得上它。当我们购买这样的债务时,费用对我们来说并不真实。
当我们用“3年没有利息或支付”之类的交易来购买东西时,情况尤其如此。这是因为现金并没有真正离开我们的钱包或银行账户。
如果我们能够到达一个不再使用债务的地方,支出和支出,选择变得更加真实。当这种情况发生时,我们更仔细地评估和审查购买。通过这样做,我们自然会花更少的钱,节省钱变得更容易。
摆脱债务的最好方法(快速简便)
因为负债是情绪化的,我们必须利用情感来摆脱债务。
我的意思是忽略诸如利率和余额转移之类的东西。这些东西在理论上是伟大的,但我们需要感受到情感的胜利来保持我们的动力。
要做到这一点,最简单的办法就是做金融大师Dave Ramsey所说的“债务雪球”。
有了这个系统,我们把所有的债务(不包括抵押贷款)从最小到最大。支付最小的所有付款,但最小的,并支付每一个额外的美元,你可以对最小的一个。当最小的得到回报时,以同样的方式攻击列表上的下一个。
通过我们的方式从最小到最大,和(希望)迅速支付这些小的,我们得到牵引早期。这有助于激励我们到达终点。
像偿还债务的“叠加法”听起来很棒,但只有在你训练有素、尽职尽责的时候才能真正奏效。如果你的决心是坚定不移的,那就去吧!
节约生活的先进措施
一旦你摆脱了债务,预算编制,为退休存15%的钱,并且有为紧急情况、节假日和下一辆车等事情存钱的坚实计划,你的财务状况就会达到一个新的水平。
祝贺你!你赢了钱。
现在你想看看这样的事情:
提前还清抵押贷款
增加慈善捐款
给退休基金增加更多
为什么提前还清抵押贷款是个好主意?
我们大多数人都有30年的抵押贷款。问题是,我们中的大多数人不仅要在住30年之前搬家,而且我们倾向于取得房屋净值贷款和信用额度。
因此,即使我们使用这些贷款来获得有价值的东西(比如改建房子),它仍然只是另一种债务。
想象一下没有房子支付的生活会是什么样子!
虽然我们仍然需要缴纳财产税和房主保险,但我们大多数人只要还清抵押贷款,就可以轻松地将每月开支削减数百美元,如果不是1000美元甚至更多。
想想你每一个月额外花1000美元所做的事情。花更多的钱,多付出或多投资(或者理想的是3者的结合)。
如何提前还清抵押贷款
根据最近的一项调查,美国的平均抵押贷款只欠200000美元。(5)
假设你还欠那笔钱,你的30年期抵押贷款还有20年的利息。不算税和保险,如果你只支付20年的最低工资,你最终会支付将近300000美元。
想象一下你能用额外的100000美元做什么!
让我们说,不是让你正常支付1212美元,你每个月涨到1500美元。在那种情况下,你会从贷款中减去5年,节省近26000美元的利息。所有这些,只需额外支付288美元/月付款。想象一下,如果你走得更高,你会节省多少钱!
不能再多挣288美元吗?没问题!任何额外的金额都有帮助。当你的债务得到控制或你的薪水增加,你将能够随着时间的推移而增加。

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